Reducción récord de activos problemáticos en el año: 2.961 millones de euros, gracias a la venta acelerada de inmuebles.
El grupo Banco Sabadell ha cerrado el ejercicio de 2016 con un beneficio neto atribuido de 710,4 millones de euros, un 0,3% más que en 2015, y un margen de intereses de 3.837,8 millones de euros, lo que supone un incremento del 19,8% frente al pasado ejercicio. Sin TSB, el margen de intereses también mejora, lo hace un 4,6% hasta los 2.786,9 millones de euros.
Los resultados de Banco Sabadell muestran la fortaleza de sus beneficios y de la generación estable de margen de intereses, en un entorno de tipos bajos y tras realizar dotaciones extraordinarias que incluyen el impacto de las cláusulas suelo. Los ingresos del negocio core del banco (margen de intereses y comisiones) se mantienen fuertes y los costes recurrentes se reducen, tanto en España como en Reino Unido.
La actividad comercial a lo largo del año se ha comportado satisfactoriamente en un entorno de elevada competencia, y la reducción de activos problemáticos ha superado ampliamente las expectativas y continúa ejecutándose con éxito. La posición de capital a cierre de 2016 es fuerte: CET1 fully loaded del 12,0%.
DESCENSO DE LA MOROSIDAD
La morosidad sigue reduciéndose en el último trimestre del año y se sitúa en el 6,14% (7,72% sin considerar TSB) a 31 de diciembre de 2016, desde el 7,79% de cierre del 2015 y del 6,60% del tercer trimestre. En diciembre de 2013, al inicio del plan estratégico TRIple, el ratio de morosidad se situaba en el 13,6%, por lo que se ha reducido a menos de la mitad. Sólo en los últimos 12 meses ha caÃdo 165 puntos básicos. La cobertura de los dudosos se sitúa en el 51,55% (51,53% sin considerar TSB) y se incrementa la cobertura de los activos problemáticos, que se sitúa en el 49,6%, desde el 48,3% del cierre del tercer trimestre. Las coberturas por deterioro incluyen 410 millones de euros por posibles desenlaces a contingencias por las cláusulas suelo. Sin considerar este importe, las coberturas de dudosos y activos problemáticos del Grupo se sitúan en el 47,3% y 47,4% respectivamente, a diciembre 2016.
La evacuación de activos problemáticos se sitúa muy por encima de los objetivos del plan estratégico con una reducción de 7.411 millones de euros en los tres últimos años y la estrategia de venta acelerada de activos continúa ejecutándose con éxito. En 2016, se marca otro récord de reducción de activos problemáticos, en 2.961 millones de euros, y 648 millones de euros en el cuarto trimestre. De estos últimos, 575 millones de euros corresponden a riesgos dudosos y 73 millones de euros a activos adjudicados. A diciembre de 2016, el saldo de activos problemáticos se sitúa en 18.617,1 millones de euros y el saldo de riesgos dudosos en 9.582,5 millones de euros.
Banco Sabadell cierra el año con una posición de capital fuerte. El CET1 fully loaded se sitúa en el 12,0% frente al 11,4% de cierre de 2015, y muy por encima de las exigencias regulatorias.
Las dotaciones a insolvencias y otros deterioros, que incluyen el impacto de las cláusulas suelo, ascienden a 1.427,1 millones de euros (1.399,0 millones de euros sin considerar TSB) al cierre del ejercicio 2016 frente a los 2.333,2 millones de euros en el ejercicio precedente, representando una reducción a nivel del grupo del -38,8% (-40,0% sin considerar TSB).
FORTALEZA DEL NEGOCIO CORE Y GASTOS A LA BAJA
El margen de clientes cierra 2016 en el 2,69%, el 2,59% sin TSB, por lo que se mantiene estable frente a 2015. Las comisiones reflejan un crecimiento interanual del 5,6% (1,4% sin considerar TSB) hasta los 1.148,6 millones de euros al cierre del ejercicio de 2016. Tanto interanual como intertrimestralmente destaca el buen comportamiento de las comisiones de gestión de activos.
Los costes recurrentes del grupo se han reducido a lo largo del último trimestre, tanto en España como en Reino Unido, un 1,9% hasta los 634,5 millones de euros. A cierre del año, los gastos de explotación se sitúan en 2.663,3 millones de euros, de los que 87,1 millones de euros corresponden a conceptos no recurrentes. Excluyendo TSB, los gastos de explotación se sitúan en 1.816,7 millones de euros, de los que 49,3 millones de euros corresponden a conceptos no recurrentes.